Како направити лични финансијски план (и брже постићи циљеве)

Сви имамо циљеве у животу - ствари попут започињање посла , куповина куће, венчање - али новчани проблеми се често прикрадају и спречавају нас у постизању ових циљева.

И тако нам преостаје жеља да смо урадили неко финансијско планирање да платимо потрепштине и покријемо било који животни неочекивани догађај ... и још би нам остало довољно за постизање наших циљева.

Ако вам било шта од овога звучи познато, вероватно немате финансијски план.

У основи, финансијски план вам помаже да испуните тренутне финансијске потребе и нуди стратегију за постизање будуће финансијске стабилности, тако да можете да напредујете са својим циљевима.

У овом посту ћете научити све што треба да знате о финансијским плановима. Такође ћемо поделити поступак у осам корака који ће вам помоћи да направите сопствени лични финансијски план, као и неколико шаблона који вам могу помоћи да уштедите новац и време.

OPTAD-3

Садржај поста

Шта је финансијски план?
Шта је лични финансијски план?
Како направити лични финансијски план у 8 једноставних корака
Пример финансијског плана [Предлошци]
Опције апликација за финансијски план
Закључак
Желите да сазнате више?

Не чекајте да то учини неко други. Запослите се и почните да позивате.

Започните бесплатно

Шта је финансијски план?

Финансијски план је путоказ за појединца или компанију да постигне своје циљеве.

Узима у обзир вашу постојећу финансијску ситуацију и циљеве, а затим креира детаљну стратегију засновану на вашим приоритетним циљевима, говорећи вам тачно где да потрошите новац и када да уштедите.

Поред тога, финансијски планови помажу вам да се припремите за непредвиђене тако што ћете одвојити лонац новца. Кад неочекивано губитак посла , ако дође до болести или економског пада, можете се ослонити на та средства за покривање свакодневних трошкова.

финансијски план за ванредне ситуације

У основи, можете користити финансијски план да преузмете контролу над својим новцем тако да можете постићи своје циљеве и ублажити бриге које имате због свог благостања.

У прошлости су људи морали да ангажују стручњака да им створи финансијски планер. Али са технолошким напретком, могли бисте да га креирате сами.

Прилично је једноставно са предлошком финансијског плана, који можете да измените тако да одражава ваше циљеве, новчани ток итд. Неке згодне предлошке пронаћи ћете касније у чланку.

Шта је лични финансијски план?

Лични финансијски план је документована анализа ваших личних финансија, укључујући вашу зараду, обавезе, имовину и инвестиције.

Његова сврха је да вам помогне да процените изводљивост својих личних циљева и да разумете кораке које ћете морати предузети - новчано - да бисте их постигли.

Ваш лични финансијски план може се протезати на недеље, месеце или године, на основу процењеног времена испуњења ваших циљева. Можете га прилагодити у било које време да одражава нове или променљиве приоритете.

Како направити лични финансијски план у 8 једноставних корака

Израда финансијског плана може вам дати више самопоуздања са готовином. Осим тога, то значи да се мање ноћи брине због тих досадних рачуна.

Проблем је што многи људи не знају одакле да почну. Брину их ствари попут „колико кошта финансијски план?“ и претпостављају да им је потребна бескрајна професионална подршка.

Добре вести? Никада није касно (или прерано) да почнете да радите на свом финансијском плану. Још боље - стварање финансијског плана није тако компликовано као што бисте мислили. Можете га чак поделити на 8 једноставних корака, попут овог:

Корак 1: Прегледајте своју тренутну ситуацију

Пре него што започнете стварни део „планирања“ процеса, морате знати одакле започиње ваше путовање. То значи да провјерите каква је ваша финансијска ситуација тренутно.

Искрено, сви би могли имати користи од улагања у чешће финансијске прегледе, али лако је одложити гледање извода из банке.

Размислите о томе - када сте последњи пут заправо погледали сва своја плаћања за плин, струју, широкопојасну мрежу и Нетфлик и схватили на шта се они додају?

Зграбите последњих 6 до 12 месеци банковних извода и истакните све редовне одлазне трошкове једном бојом, а затим неправилне трошкове другом.

Било би корисно категоризирати ове трошкове у личне и „кључне“ трошкове. Кад добијете све праве информације пред собом, запитајте се:

Где могу да смањим потрошњу?
Колико бих могао да уштедим преласком на другу услугу?
Да ли су ми заиста потребни сви моји „необавезни“ трошкови?

како направити финансијски план

Корак 2: Поставите краткорочне и дугорочне циљеве

Сада имате почетну тачку за путовање ка финансијској слободи.

Следећи корак је утврђивање куда идете. Ово је важна компонента вашег путовања „финансијским планом за лутке“.

Постављање чврстих циљева даје вам смер и јасноћу приликом доношења одлука о вашим финансијама. Циљеви ће вам показати да ли се крећете у добром смеру.

Идеално би било да вам требају циљеви да бисте постали С.М.А.Р.Т. То значи да су:

Специфична
Мјерљиво
Достићи
Релевантно
Временски ограничене

Немојте само рећи да желите да имате више новца у својој уштеђевини. Запишите изјаву која тачно објашњава шта желите да постигнете, као што су:

„Желим да на свом штедном рачуну имам најмање 2.000 долара до краја следеће године.“

Краткорочни финансијски циљеви, попут „Уложићу 100 долара у уштеђевину следећег месеца“, одржавају вас мотивисаним показујући стални напредак. Дугорочни циљеви дају вам доследнији правац кретања.

постављање циљева финансијског плана

Корак 3: Направите план за своје дугове

Нико не воли размишљати о дуговима - али то су питања која једноставно не можете занемарити ако желите да будете финансијски паметни. Лични финансијски планови могу вам помоћи.

Не можете постићи огроман напредак са својим краткорочним и дугорочним циљевима ако вас оптерећују камате и отплате. Па схватите како прво платити оно што дугујете.

Започните са израдом плана за решавање најпроблематичнијих дугова. То су трошкови који највише коштају због прекомерних камата и накнада. Решите их се што је брже могуће.

како да направите ИоуТубе налог

Ако се борите са неколико дуговања одједном, могло би вам помоћи да видите да ли можете све објединити у један јефтинији зајам.

Закључак је да треба да предузмете мере и почнете да радите на томе да будете без дугова. Запамтите, дугови укључују све, од непосредних издања, попут кредитних картица, до дугорочних трошкова, на пример студентски дуг .

Корак 4: Оснивање вашег хитног фонда

Фонд за ванредне ситуације је попут покривача за финансијску сигурност.

Без обзира на то колико мислите да сте „припремљени“, увек постоји шанса да дође до неког неочекиваног трошка и однесе вас с ногу.

Хитни фондови штите вас од ствари попут неочекиване болести, изненадног губитка посла или чак само рачуна који сте заборавили да платите.

Иако тачан износ хитних средстава које имате зависи од вас самих, он би обично требао покрити отприлике 3 до 6 месеци ваших фиксних трошкова. Такође можете уштедети довољно да покријете различите трошкове попут забаве и хране.

Средства за хитне случајеве су корисна за свакога. Међутим, они су посебно важни ако сте ви слободњаку , неко са лошом кредитном оценом или неко са променљивим приходом.

Када постављате личне финансијске планове, водите рачуна о томе да имате успостављен хитни фонд.

Корак 5: Започните планирање имања

Планирање имања један је од оних сложених израза који већина људи игнорише - под претпоставком да се односи само на богате људе или људе који им се приближавају пензионисање .

Међутим, неопходно је да размислите о заштити породице када нисте у близини. Одговарајући план поседа даје вам потпуно мирноћу.

Земљишни планови укључују:

Последња жеља и тестамент
Директиве о здравственој заштити
Пуномоћје
Информације о поверењу

Овај документ може садржати и друге клаузуле за ствари попут коначних упутстава за располагање и именовања за старатељство.

Планирање имања можда није најбоље што можете учинити са забавом у петак увече, али ће осигурати да сте заштићени за било шта.

планирање имања

Корак 6: Почните да улажете у своју будућност

Следећи корак је изградња богатства које већ имате, тако да сте спремни за будућност. Можете почети да се фокусирате на своју уштеду и улажете.

Можда имате различите планове који одговарају вашим краткорочним и дугорочним циљевима. На пример, ваш краткорочни финансијски план може обухватати кораке које ћете сада предузети за изградњу богатства. Ваш петогодишњи финансијски план може се бавити стварима попут пензионисања.

Улагање у пензију један је од најбољих начина да будете сигурни да сте спремни за будућност. Када започнете планирање пензионисања, мораћете да узмете у обзир неколико променљивих као што су:

Жељена старосна граница за одлазак у пензију: Када бисте желели да престанете да радите (будите реални овде)
Жељени начин живота: Какав начин живота желите? Да ли желите довољно новца да радите шта год желите? Онда планирајте то!
Тренутно стање: Здравље је дефинитивно велики допринос богатству. Ако знате да су здравствени проблеми вероватни за вас, будите сигурни да сте спремни да се позабавите тим проблемом.
Стопа штедње: Колико тренутно штедите према будућности?

Ако сте потпуно нови у инвестирању, потражите додатну подршку. Постоје саветници за богатство који вас могу упознати са различитим врстама инвестиционих рачуна и возила.

Корак 7: Заштитите се

Баш као што вас хитни фондови штите од неочекиваних изненађења у животу, осигурање брани ваш новац од било каквих непредвиђених ризика.

Имати право осигурање значи да нећете морати стално упадати у своју уштеђевину сваки пут када нешто пође по злу. На пример, осигурање куће значи да сте правилно заштићени од ствари попут природних катастрофа и провала.

Осигурање аутомобила осигурава да ако нешто пође са вашим аутомобилом будете спремни да ускочите и решите проблем - без масовних плаћања.

Имати фонд за хитне случајеве и осигурати да сте правилно осигурани значи да можете бити на врху свих својих циљева штедње - чак и када вам крене тешко.

Направите листу свих осигурања која ће вам требати приликом планирања компонената финансијског плана.

Корак 8: Пратите свој план

Важност финансијског плана је нешто што не можете приуштити да потцените.

Што више знате о својој тренутној финансијској ситуацији и куда идете, то ћете бити сигурнији у своју потрошњу.

Међутим, добијање обрасца за пример финансијског плана и стварање сопствене стратегије само је прва етапа пута. Такође се морате посветити активном праћењу вашег напретка.

Пријављивање на свака три месеца или тако некако и уверите се да се крећете у добром смеру. Много тога се може променити у вашој финансијској ситуацији у року од само неколико недеља.

Не заборавите да ажурирате свој план када се и у вашем животу догоде значајни догађаји. Имати дете, венчати се или купити нови дом створиће вам нова разматрања.

Активно прегледавање и ажурирање вашег плана значи да можете уживати у непробојној стратегији за постизање својих финансијских циљева.

стално ажурирајте свој финансијски план

Пример финансијског плана [Предлошци]

Иако можете да направите финансијски план од нуле, увек је лакше и брже помоћу шаблона.

Доступне су многе опције шаблона финансијског плана које ће вам помоћи у постављању финансијског плана. Све што треба да урадите је да унесете детаље у њихова поља. Такође можете да уређујете или уклањате поља на основу информација које имате на располагању.

Чак и ако не желите да користите шаблоне, ови примери финансијског плана добра су полазна основа за сазнавање како изгледају стварни планови и конкретне финансије које морате да укључите у документ.

Ево неколико шаблона:

Шаблон финансијског плана Даили Суццессфул Ливинг

образац финансијског плана

Даили Суццессфул Ливинг нуди једноставан образац помоћу којег можете израчунати своју нето вредност.

То можете учинити додавањем имовине и одузимањем свих обавеза.

Када процените своју нето вредност, можете прећи на постављање неких личних циљева.

процена нето вредности

Смартсхеет-ов образац финансијског плана на једној страници

бесплатан финансијски план

Бесплатни предложак финансијског плана компаније Смартсхеет вам омогућава да направите концизан план личних финансија.

Користите га за процену ваше тренутне финансијске ситуације, креирање стратегије за постизање ваших циљева и коришћење плана за праћење напретка.

По потреби можете укључити и детаље за планирање имања или животно осигурање.

Једноставно финансијски планер за штампу компаније Стацие

пример финансијског плана

Једноставно Стациеов финансијски планер вам омогућава да све то распоредите - из месеца у месец - да бисте анализирали своје месечне навике потрошње у поређењу са оним што сте предвидели.

Ако радите на циљу као што је, рецимо, штедња за пензију, то ће вам помоћи да пронађете могућности да смањите новац и усмерите га ка свом циљу.

Опције апликација за финансијски план

Праћење вашег новца је тешко, посебно када нисте сигурни у своју потрошњу.

Срећом постоје буџетске апликације можете да користите како бисте били на врху својих финансија.

Размотрити:

Као : Минт, поред свог пријатно минималног корисничког интерфејса, нуди и добар распон алата за управљање новцем. Они су постављени у неколико различитих области, а то су праћење трошкова, здравствено стање кредита и савети о штедњи прилагођени вашим циљевима.
Поцкетнест : Поцкетнест се удружује са вашом банком како би вас провео кроз различите теме финансијског планирања. Након што одговорите на неколико питања о финансијској потешкоћи, апликација ће вас провести кроз сваку фазу плана, пружајући вам обавезе на путу да бисте помогли у отклањању празнина.
ИНАБ : ИНАБ нуди синхронизацију банака, подударање трансакција, праћење циљева и још много тога. Може вам помоћи да се припремите за будућност тако што ћете веће трошкове поделити на више прихватљиве количине, залогаје. Најбољи трошкови су они којима можете лако управљати.

Свака од ових апликација чини стварање финансијског плана много погоднијим. Могућност да на брзину видите свој приход, трошкове, инвестиције итд. Помаже вам да брже забележите детаље од прикупљања информација са појединачних рачуна.

Закључак

Финансијски планови нису само за људе са високим приходима. Свако их може искористити за идентификовање својих циљева и стварање плана за њихово постизање.

Ако данас направите финансијски план, могли бисте стратешки да радите на постизању својих животних циљева.

Није важно где се налазите. Важно је да своје амбиције испуњавате истовремено побољшавајући своју финансијску стабилност.

Да ли желите да започнете бочна гужва , отићи на одмор, пензионисати се са 40 година? Ви одлучујете, а затим креирате лични финансијски план за постизање своје сврхе.

П.С. Живот ће вам бацити лопте које могу утицати на вашу финансијску ситуацију. Уместо да их прихватите као своју судбину, борите се кроз њих. Имате најмоћније оружје од свих њих - свој финансијски план!