Како постићи финансијску слободу у 12 корака

Навикли смо да мислимо да је финансијска слобода нека врста недостижне утопије. У ствари, многи људи мисле да само привилеговани неколицина са врло високим приходима може уживати финансијску слободу.

Међутим, ово веровање је потпуно погрешно. Више од свега, јер се финансијска слобода не састоји толико у томе да се накупи много, већ у томе како се зна управљати.

Као што ћете видети у овом посту, људи који постижу финансијску слободу не морају бити најбогатији, ни они који су цео живот радили и акумулирали велико богатство, нити они који су имали среће да добију сочно наследство или су победили добитак на лутрији.

Ако желите да знате како се постиже финансијска слобода, морате прочитати цео овај чланак, јер ћете пронаћи много корисних и једноставних савета за спровођење , који ће вам омогућити да без бриге и стреса гледате у будућност.

Садржај

• Шта је финансијска слобода
  • Врсте финансијске слободе
  • Како функционише финансијска слобода - финансијска слобода за почетнике
    • 1. Анализирајте каква је ваша почетна ситуација
    • 2. Напишите своје циљеве
    • 3. Прво финансијска сигурност, а затим финансијска слобода
    • 4. Створити пасивни систем прихода
    • 5. Уштедите колико год можете
• Како доћи до финансијске слободе
  • Примери и идеје за постизање финансијске слободе
    • 1. Уложите своју уштеђевину
    • 2. Купујте искуства, а не ствари
    • 3. Платите дугове што је пре могуће
    • 4. Створите додатне изворе прихода
    • 5. Преселите се у сиромашнију земљу
    • 6. Инвестирајте у берзу
    • 7. Инвестирајте за будућност
  • Калкулатор финансијске слободе
  • Књиге о финансијској слободи
• Предности финансијске слободе
• Желите да знате више?

Прилике не долазе, оне се стварају. Не чекајте више.

Шта је финансијска слобода

Финансијска слобода се у основи састоји од имате довољно финансијских средстава да у одређеном временском периоду подмирите све своје потребе , без зависности искључиво од плате.

Концепт финансијске слободе односи се пре свега на осећај да нисте везани за посао, једноставно зато што вам је потребан новац који вам шеф плаћа да бисте могли да живите.

Могло би се рећи да су људи који су постигли финансијску слободу могли да се носе са библијским проклетством зарађујући хлеб знојем лица. Али они то нису учинили зато што су богати, нити зато што су разумели боље од других дефиниција и значење предузетништва , већ зато што су успели да уштеде и створе низ прихода који им омогућавају да располажу својим животом како желе.

Овде већ можемо видети два основна елемента која су од суштинског значаја за добијање финансијске слободе:

• Штедња Ако размишљате о томе како да постигнете финансијску слободу, прво што морате да урадите је да почнете да штедите. Ако успете да потрошите мање него што зарадите, остатком можете створити богатство које ће бити неопходно за слање шефа у шетњу.
• Пасивни приход : тхе пасивни приход То су они новчани износи који долазе до вас, а да не морате продати своје време. То може бити повраћај улагања, користи које се добијају - на пример - помоћу инфо-производа или ауторска права која се генеришу када продате књигу коју сте написали.

Формула за финансијску слободу се, дакле, заснива на овом односу: штедња + приход> фиксни трошкови неопходни за живот.

Тек када је збир ваше уштеђевине и прихода већи од износа новца који вам је потребан за покривање свих фиксних и променљивих трошкова, можете сматрати да имате финансијску слободу.

Да ли сада разумете шта је финансијска слобода?

Врсте финансијске слободе

Да бисмо постигли финансијску слободу морамо претпоставити да морамо започети процес који се може поделити на фазе или врсте финансијске слободе.

Ако нисте милионер од рођења, врло је тешко постићи финансијску слободу, а да претходно нисте прошли следеће врсте:

• Финансијска сигурност Прва фаза је прелазак са ситуације неизвесности не састављања краја с крајем на ситуацију финансијске сигурности. Можемо сматрати да неко ужива финансијску сигурност када има довољно средстава за покривање основних трошкова (струја, вода, хипотека или станарина, храна ...). Када дођете до ове тачке, још увек нећете моћи да напустите посао, јер имате више трошкова који нису покривени вашом штедњом и фиксним приходом.
• Финансијска независност : у овој другој фази сте остварили већи износ стабилног прихода и ваша уштеђевина је нарасла до те мере да сада можете покрити све своје основне и ванредне потребе, без потребе за платом. Нећете имати новац само да платите кућу, струју, храну итд. Уместо тога, можете једног дана изаћи на вечеру, отићи на одмор, купити аутомобил или апарат.
• Финансијска слобода : последњи корак је онај коме сви теже. Састоји се од тога да имате толико уштеђеног новца да, без обзира на то колико су лоше ствари, можете живети покривајући своје фиксне и ванредне трошкове, а да не морате радити. Међутим, треба јасно ставити до знања да, уколико не акумулирате огромно богатство, највероватније вам финансијска слобода не дозвољава да живите пуном паром пружајући вам много луксуза и хирова.

Како функционише финансијска слобода - финансијска слобода за почетнике

Ако вас оно што читате привлачи, сада ћемо вам показати како функционише финансијска слобода, јер смо сигурни да нисте упознати са овим концептом.

Имајте на уму да је то нешто што се не постиже за неколико месеци. Морате много да радите и будете врло штедљиви и савесни дуги низ година.

У сваком случају, ако желите да живите бољу пензију - без зависности од државних пензија (које ће се пре или касније смањити) - или планирате да средњорочно или дугорочно „отпустите“ свог шефа, морате следити овај план усмерен на постизање финансијске слободе за почетнике :

1. Анализирајте каква је ваша почетна ситуација

Баш као и компанија увек води рачуноводство Да бисте знали економску реалност свог пословања, не можете постићи финансијску слободу без познавања своје почетне тачке.

Да бисте то урадили, направите листу свих својих дугова: хипотека, школских зајмова, зајмова за аутомобиле, кредитних картица и било ког другог дуга који сте акумулирали. Не заборавите да укључите новац који су вам пријатељи или породица позајмљивали током година.

Сада дубоко удахните. Још једном. Затим додајте збир.

Колико дугујеш?

Ако је реч о великом износу, немојте паничарити, јер смо овај пост написали тако да касније научите како то све платити .

Ако је мало, честитам! Слободно поделите своје савете о финансијској слободи у коментарима на крају овог чланка.

У наставку погледајте сав новац који сте уштедели.

Направите листу свих својих текућих средстава: готовине, банковних рачуна, залиха, државних записа, неизмирених дугова, рачуна за пензиону штедњу или других пензијских планова. Затим додајте месечне уплате које примате као што су зарада, приход који добијате од других послова итд.

Имајте на уму ове бројеве док радимо кроз следеће савете како бисмо постигли вашу финансијску слободу.

2. Напишите своје циљеве

Зашто вам треба новац?

Да ли желите да се заувек решите својих дугова? Да ли очајнички желите да избегнете рутину редовног посла? Постоји ли место у које сте одувек желели да путујете? Да ли треба да штедите за венчање, децу или пензију?

Постизање финансијске слободе мора бити повезано са емоционалним циљем. Ваш циљ може бити, на пример, да се решите дугова и уштедите за дом који поседујете. И. када видите како се дуг смањује, а штедња повећава, искусићете високу од добрих.

Уобичајена ствар је да се толико узбудите када видите да се бројеви мењају да готово сви више раде и раде више да би зарадили више новца и видели већу промену у својим личним финансијама.

Најбоље је да те циљеве запишете и с времена на време анализирате да ли их испуњавате или не.

Испод ћете пронаћи образац који можете преузети и користити за записивање својих циљева финансијске слободе и онога што ћете учинити да их постигнете.

Можда нећете добити све што желите за месец дана. Али једна година је довољна да прегледате свој напредак и додате корективне мере ако не испуњавате своје почетне циљеве.

Такође је важно да је ваш циљ везан за одређени број који желите да достигнете. Веровали или не, почећете да радите на остварењу тих циљева, а да тога нисте ни свесни. Знајући тачно шта желите да постигнете знатно ћете олакшати постизање финансијске слободе.

3. Прво финансијска сигурност, а затим финансијска слобода

Чак и ако је ваш крајњи циљ постизање финансијске слободе, требали бисте ићи мало по мало. То значи да, осим ако не погодите добру лопту или на лутрији, није често постићи финансијску слободу без претходног постизања финансијске сигурности.

Стога би ваш први финансијски циљ требао бити усмерен на то да ваша средства могу покрити ваше основне фиксне трошкове. .

Почните тамо, а онда ће вам бити лакше да дођете до финансијске слободе.

4. Створити пасивни систем прихода

Иако ћете у следећој тачки видети да је веома важно уштедети, морате започети и са остваривањем ове врсте прихода. Јер све док не артикулишете овај систем за стварање прихода, губите време (јер на послу продајете време шефу, а време доступно за рад је ограничено).

Почните да размишљате о томе како ћете повремено остваривати овакав приход:

• Интереси : добра инвестиција доноси повраћај у облику камате или дивиденде. Ако купујете акције, с времена на време се дистрибуирају дивиденде. А ако купујете државне записе, држава се слаже да вам повремено плаћа неке камате како би вам платила новац.
• Рентс : Ако сте власник имовине, можете их изнајмити да бисте остварили економски повраћај у облику прихода.
• Повраћај прихода : многи су начине за додатно зарађивање да можеш експлодирати. На пример: ако продајете придружене производе или имате чланство, с времена на време ћете добити новчане износе у смислу плаћања за услугу понуђену у чланству или провизије за продају коју обавите путем вашег веб сајта. Анализирајте који је ваш конкурентска предност и искористите то да бисте добили више средстава која се понављају.
• Ауторско право : Ако напишете књигу, сваки пут кад се прода имаћете право на проценат те продаје као ауторско право. Исто се дешава ако компонујете песму, јер репродукција у Спотифи-у, на пример, генерише неке тантијеми . А ако продате курс, сваки пут када вам неко купи приступ том курсу, зарађиват ћете не радећи ништа.

5. Уштедите колико год можете

Запамтите да најбогатији није онај који има највише, већ онај коме је најмање потребно . Из тог разлога, иако живимо у хипер-потрошачком друштву, као контраст имамо и тренд са све више и више следбеника: минимализам.

Минималисти проповедају да је могуће живети са мање ствари. Није неопходно имати 20 одеће ако можете да живите са 5. Нити је потребно имати два аутомобила када бисте са само једним били више него услужени.

Научите да будете штедљиви и да живите са мање ствари. На тај начин можете смањити сувишне трошкове и почети штедјети новац.

Да бисте имали идеју, 1958. Варрен Буффетт купио је петособна кућа за 31.500 долара и од тада се није померио. Његова нето вредност? Вртоглавих 90,3 милијарде долара. Можете себи приуштити већу и скупљу кућу. Али његова уздржаност може бити разлог зашто је један од најбогатијих људи на свету.

Истина је да многи богати људи то не гледају. То би био случај са Марком Зуцкербергом (оснивачем Фацебоок-а) који свакодневно буквално носи исту мајицу.

Како доћи до финансијске слободе? Куповином мање заиста вам може помоћи да се обогатите. Трошећи мање, две ствари вам иду у прилог. Прво, имаћете више новца који ћете потрошити на своју финансијску слободу. Друго, научићете да вам заиста треба много мање ствари да бисте преживели, што вам такође помаже да уштедите више новца.

Како доћи до финансијске слободе

Већ сте видели шта значи финансијска слобода и како се финансијска слобода постиже када сте почетник.

Дали смо вам чак и мали план да започнете. Али можда се нађете помало изгубљени и не знате како да почнете да штедите и генеришете тај први приход. Па сад даћемо вам неколико примера како да се постигне финансијска слобода .

Примери и идеје за постизање финансијске слободе

1. Уложите своју уштеђевину

Запамтите да ваш новац мора увек зарадити више новца . Зато не остављајте уштеђевину спремљену испод душека и уложите све што вам је остало. На овај начин ћете добити два ефекта:

• Уштеду не трошите на непотребне ствари : јер их немате на располагању.
• Инвестиције ће донијети већи приход : у облику прихода, камата или дивиденди.

2. Купујте искуства, а не ствари

Живот је кратак. Не ради се о томе да уштедите сав свој новац до 65. године. Можете уживати у животу док сте живи.

Коначно ствари које ће вам помоћи да живите пунијим животом биће искуства која имате, а не производи који поседујете .

Да ли вас ствари које купујете дугорочно радују? Да ли вам дуг који сте добили куповином толико ствари олакшава живот?

Сада бацимо новчић.

Које је ваше најсрећније сећање? Шта си радио? Са ким си била?

Створићемо још оваквих успомена.

Можда имате пријатеља са којим волите да вежбате. Затим га позовите да тренира код вас са плејлиста Најгледанији ИоуТубе видео снимци .

Или можда данас имате датум и желите да буде незабораван. Па, можете потражити невероватну активност којом се никада нисте бавили Гроупон за нижу цену.

Живот је сачињен од тренутака. Најбољи потичу из квалитетног времена које проводите са пријатељима и породицом. Иако вам неки производи могу помоћи да проведете време са породицом (вече видео игара), већина њих не доноси велику вредност.

Зато немојте трошити новац који не морате да би изгледало као да имате пуно новца.

3. Платите дугове што је пре могуће

Након отплате дугова, већини људи је лакнуло.

Ако имате дуг од 50.000 евра, чак и ако имате 30.000 у банци, нећете се осећати финансијски слободно јер још увек дугујете 20.000 евра.

И док плаћање некоме другом није толико задовољавајуће као што је новац у банци, то ће вас приближити финансијској слободи.

Два су главна начина отплате дуга:

• Стратегија снежне груде : Прво платите најмањи дуг.
• Стратегија лавине Прво отплаћујете дуг највишом каматном стопом.

Плаћање дуга скида велики терет с ваших рамена . Након плаћања дуга видећете да се количина новца коју имате у банци повећава. Невероватан је осећај видети како се број повећава (чак и ако сте у почетку приметили да се смањује), а то вас држи мотивисаним за даљи раст.

4. Створите додатне изворе прихода

Па, до сада вероватно мислите: „Мој дуг је много већи од моје плате, па како да га отплатим ако не зарадим довољно?“

Ако заиста желите да имате финансијску слободу, то ће вас коштати крви, зноја и суза.

Ако немате довољно са уобичајеним послом, новац потражите радећи више послова у слободно време.

Неки стручњаци препоручују седам извора прихода .

Не умарамо се понављати да ако сте приходи засновани на времену које радите, ограничени сте радним временом. Дајемо вам неколико идеја за започните профитабилан посао са којим се остварује додатни приход:

• Постаните слободни писац и потражите посао на платформама попут Тваго.

• Помозите власнику предузећа као виртуелном асистенту при обављању послова у Упворк (на енглеском).
• Постати Убер возач или из Цабифи-а.
• Помоћ око кућних послова у Задатак Зец .
• Нађите лежеран посао у Цраигслист или у Фиверр.
• А можете и много више зарадити новац од куће !

Ако немате пуно времена да спроводите неку од ових идеја, можете се усредсредити на повећање прихода тако што ћете урадити следеће:

• Покрените Дропсхиппинг посао са Оберлом.
• Подесите Интернет продавницу у Схопифи .
• Продајте инфопродукте (блог, е-књиге, курсеве, вебинаре, аудио књиге, подцаст, апликације).
• Урадити удружени маркетинг .
• Купите некретнине и дајте их у закуп.
• Улажите у акције.

Срећом, ваших седам извора прихода може доћи из истог извора.

На пример, ако сте стручњак за е-трговина , ваших седам извора прихода може настати стварањем седам различитих виртуелних продавница. Не потцењујте овај пословни модел о коме немате појма колико можете да зарадите путем Интернет продавнице .

И запамтите: не треба да започињете са свих седам истовремено, временом их можете развијати.

зашто је снапцхат логотип дух

5. Преселите се у сиромашнију земљу

Поред ових пословне идеје за зарађивање новца , постоје и други алтернативни начини штедње. Један од њих може бити пресељење у земљу сиромашнију од ваше. То има смисла јер трошкови живота у богатим земљама могу значити значајан губитак прихода.

Иако су плате обично веће, сви су фиксни трошкови. Поред тога, сада када се ради све више рада на даљину, можете наставити да пружате своје професионалне услуге у богатој земљи - са високом платом - док живите у сиромашнијој земљи, где су трошкови мањи јер су трошкови живота нижи.

Од закључавање изазвано пандемијом коронавируса , многи радници су открили врлине рада на даљину. То је генерисало да све више људи ради у земљама као што су Немачка, Шведска или Норвешка и који размишљају о пресељењу у земље са нижим животним стандардом, попут Шпаније.

Разлог је лако разумљив: за Рад од куће Није важно да ли ћете то радити у Берлину или на Палма де Мајорци . А квалитет живота, заједно са нижим ценама, идеални су за ове раднике на даљину који ће селидбом остварити економске користи.

Такође постоји значајан тренд ка ономе што се назива дигиталним номадизмом. Тхе дигитални номади Они су људи који путују током целе године проводећи дуге периоде у егзотичним земљама попут Тајланда, Индонезије (посебно на острву Бали), Панаме или Костарике.

Док посећују те земље, они непрестано експлодирају популарна предузећа на мрежи или пружање услуга у професијама као што су СЕО консултант, цопивритер или веб дизајнер, јер су то послови који се могу обављати помоћу рачунара и приступа Интернету.

6. Инвестирајте у берзу

Улагање на берзи се заснива на чињеници да купујете акције у компанији, а ова компанија вам даје део добити у облику дивиденде.

Ако купите пуно акција, добићете сочне износе за дивиденде .

Али не препоручујемо, осим ако добро познајете механизам берзе, да претпостављате купујући акције и скупље их продају, јер је лако да на крају изгубите много новца.

Постоји техника која се зове купити и држати који се састоји од стварања портфеља хартија од вредности које чине акције стабилних и консолидованих предузећа. Систем се заснива на куповини више акција сваког месеца новцем који имате на располагању, тако да портфељ расте и дивиденде то раде у истој мери.

Како је то дугорочна стратегија, није важно да ли акције иду горе или доле, јер је важно добити дивиденде.

7. Инвестирајте за будућност

Наш последњи савет о томе како постићи финансијску слободу је веома важан.

Претпоставимо да следите савете и препоруке из овог чланка, отплатите дугове и повећате уштеђевину. То би могло бити довољно да вам помогне тренутно. Али шта ако се догоди нешто неочекивано? Да ли бисте били спремни?

Важно је уштедети новац за будућност И не би требало да мислите да је пензија предалеко јер сте још увек млади. Време пролази врло брзо и ако не започнете садњу, сутра нећете моћи убрати плодове свог рада.

Ако имате сталан посао, од 9 до 5, разговарајте са компанијом о могућности претплате на пензиони план или проверите да ли га већ имате на месту.

Поред тога, добро је повремено га прегледати како бисте видели како ваша уштеда расте.

Такође бисте требали уштедети довољно да имате фонд за хитне случајеве.

Неки стручњаци кажу да морате уштедети еквивалентну плату од 3 месеца, иако је други продужавају на 6 месеци. Међутим, за оне који не зарађују врло високе плате, уштеда еквивалентне 6 месеци зараде за хитни фонд може бити сложен задатак. Стога је најбоље да започнете са циљем који можете испунити.

Ако сте превише потрошили на кредитне картице, немојте користити свој хитни фонд за отплату тог дуга: усредсредите се на тражење пословних идеја како бисте зарадили новац који вам помаже да брже платите.

Фонд за хитне случајеве је само за хитне случајеве. Нешто неочекивано и непланирано, попут дрвета које вам је пало на кућу, саобраћајне несреће или посете болници.

Калкулатор финансијске слободе

Сад кад знате шта је финансијска слобода, хајде да направимо прорачун да сазнамо како се постиже финансијска слобода и како да одговоримо на питање „колико новца ми треба да бих живео а да не радим?“

Овај калкулатор финансијске слободе заснован је на три елемента:

• Откријте колико новца имате : Прво морате знати колико бисте новца имали тренутно ако бисте престали да радите. Да бисте то урадили, додајте готовину коју имате код куће, ону која је положена на ваше текуће рачуне, депозите и врло ликвидна улагања (која можете повратити за мање од недељу дана). Ради се о томе да знате у каквом су стању ваше финансије ако изненада престанете да примате плату.
• Израчунајте своје месечне трошкове : детаљно анализирајте све своје фиксне и променљиве трошкове. Да бисте то урадили, морате мислити да постоје плаћања која се врше месечно (попут електричне енергије, гаса или хипотеке) и друга која могу бити годишња (као што су полисе осигурања). Само са тим подацима моћи ћете да сазнате да ли трошите више него што сте унели или имате могућност штедње.
• Израчунајте своју финансијску слободу - Калкулатор финансијске слободе користи се за откривање колико бисте месеци могли да живите ако изгубите посао и самим тим вам се прекида ток прихода. На пример: ако имате 20.000 евра, а ваши месечни трошкови 1.000 евра, у случају да сте тренутно напустили посао, имате финансијску слободу од 20 месеци.

Књиге о финансијској слободи

Постоји неколико начина да се зарадите брз (и лак) новац . Али ако је оно што желите да дефинитивно побољшате своју будућност, требали бисте прочитати неке од ових књига о финансијској слободи које су по нашем мишљењу од суштинског значаја за почетак постизања жељеног циља:

• Богати отац сиромашни отац : Роберт Кииосаки је аутор овог референтног рада које објашњава став према новцу и инвестицијама, како би се постигла финансијска слобода. У ствари, порука која произлази из овог рада је да људи раде за новац, док велика срећа чини да новац ради за њих.

• Размислите и постаните богати : Наполеон Хилл је провео неколико деценија анализирајући начин деловања великих америчких милионера. Све то посматрање омогућило му је да добије обрасце и извуче закључке о томе шта треба учинити како новац не би представљао проблем (захваљујући финансијској слободи).

• Шифра новца : Раимон Самсо је аутор ове књиге о финансијској слободи у којој су приказани неки концепти које треба научити у школи, али који се не уче у регулисаним плановима. Из тог разлога се толико људи осећа заробљено дугом и финансијском зависношћу.

• Одвојите се од татиног статуса : Царлос Галан у овој књизи о финансијској слободи објашњава свој интелигентни систем улагања у узајамне фондове да би се генерисало довољно новца за добијање финансијске слободе.

• Мала капиталистичка свиња : Софиа Мациас у овој књизи о финансијској слободи појашњава шта је истински значај штедње и како створити финансијске циљеве и буџете који ограничавају потрошњу.

Предности финансијске слободе

Финансијска слобода вам може помоћи да преузмете власништво над финансијама и, што је још важније, животом.

Ради се о томе да живите у оквиру својих могућности и побрините се да трошите новац на ствари које су вам заиста потребне, попут хране, куће, па чак и одмора (опуштање је такође важно).

Ако следите савете о финансијској слободи у овом чланку приближићете вам постизању финансијске слободе коју заслужујете. Дакле, погледајте те финансије, створите додатне токове прихода, отплатите дугове и пре него што се сетите, бићете слободни.

Колико сте близу постизања финансијске слободе? Јавите нам у коментарима испод!

Желите да знате више?

• 50 савета за е-трговину за нове предузетнике
• Бесплатан генератор имена компанија
• Водич за започињање успешног пословања е-трговине
• Кратке мотивационе фразе: 200 фраза за предузетнике о мотивацији, успеху и личном усавршавању